ファクタリング手数料の相場一覧｜2社間・3社間の比較と節約術

ファクタリング手数料の相場は？2社間・3社間で徹底比較

ファクタリングを利用するうえで最も気になるのが手数料です。手数料率がわずか数%違うだけで、受取金額に数十万円の差が生まれることもあります。

しかし、手数料の仕組みや決まり方を正しく理解していれば、適正価格で利用することは十分に可能です。この記事では、ファクタリング手数料の相場を2社間・3社間別に整理し、手数料を安くするための具体的な方法を解説します。

この記事でわかること：

2社間・3社間ファクタリングの手数料相場
手数料が決まる5つの要素
手数料を安くするための具体的な5つのコツ
手数料以外に注意すべき隠れたコスト
売掛金額別の手数料シミュレーション

2社間ファクタリングの手数料相場

2社間ファクタリングの手数料相場は5〜20%が一般的です。売掛先に通知せずに利用できる利便性がある反面、ファクタリング会社にとっては回収リスクが高いため、3社間より手数料は高めに設定されています。

売掛先の信用力別の目安

売掛先の信用力	手数料の目安	具体例
高い	5〜10%	上場企業・官公庁・大手企業
中程度	10〜15%	中堅企業・業歴の長い中小企業
低い・不明	15〜20%	設立間もない企業・財務状況が不透明

近年はオンライン完結型の業者が増えており、運営コストを抑えることで手数料2〜10%という低水準を実現しているケースもあります。OLTAやQUQUMOなどがその代表例です。

受取金額のシミュレーション（2社間）

売掛金500万円の場合の受取額を手数料率別に見てみましょう。

手数料率	手数料額	受取金額
5%	25万円	475万円
10%	50万円	450万円
15%	75万円	425万円
20%	100万円	400万円

手数料率が5%と20%では、受取金額に75万円もの差が生まれます。だからこそ、業者選びと手数料交渉は非常に重要です。

3社間ファクタリングの手数料相場

3社間ファクタリングの手数料相場は1〜9%と、2社間に比べて大幅に安くなります。売掛先の承諾を得る手続きが必要ですが、ファクタリング会社が売掛先から直接回収できるためリスクが低く、その分コストを抑えられるのが魅力です。

3社間の手数料が安い理由

売掛先から直接支払いを受けるため回収リスクが低い
売掛先の承諾により債権の存在が確認されている
二重譲渡などの不正リスクが低い

大口の取引や信用度の高い売掛先の場合は、1%台の手数料で利用できるケースもあります。

2社間と3社間の手数料比較一覧

比較項目	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
手数料相場	5〜20%	1〜9%
売掛先への通知	不要	必要
資金化スピード	最短即日	1〜2週間
おすすめケース	スピード・秘密性重視	コスト重視
リスク	ファクタリング会社が高い	ファクタリング会社が低い

> 関連記事: [2社間・3社間ファクタリングの違いを徹底比較](/column/two-vs-three-party)

手数料が決まる5つの要素

ファクタリングの手数料は一律ではなく、以下の5つの要素によって決定されます。これを理解しておくことで、手数料交渉にも役立ちます。

要素1：売掛先の信用力

手数料を左右する最も重要な要素です。売掛先が上場企業や官公庁の場合は手数料が低くなり、中小企業や設立間もない企業の場合は高くなる傾向があります。

具体例：

売掛先が東証プライム上場企業 → 手数料5%前後
売掛先が設立3年の中小企業 → 手数料15%前後

要素2：売掛金の金額

売掛金の金額が大きいほど、手数料率は低くなるのが一般的です。ファクタリング会社にとって1件あたりの利益額が大きくなるため、率を下げても採算が取れるからです。

100万円以下の少額取引：手数料率は高め（15〜20%）
500万円以上の大口取引：手数料率は低め（5〜10%）

要素3：売掛金の支払期日

支払期日までの期間が短いほど手数料は安くなります。ファクタリング会社にとって資金が拘束される期間が短いため、リスクが低下するからです。

支払期日まで30日以内：手数料が安くなりやすい
支払期日まで60日以上：手数料が高くなる傾向

要素4：利用回数（取引実績）

同じ業者を繰り返し利用することで信頼関係が構築され、手数料が下がるケースが多いです。初回利用時はやや高めに設定されることがありますが、2回目以降は優遇されることが一般的です。

要素5：取引形態（2社間 or 3社間）

前述の通り、3社間の方が手数料は安くなります。売掛先に通知しても問題ない場合は、3社間ファクタリングを検討するだけで大幅なコスト削減が可能です。

手数料を安くするための5つのコツ

ファクタリングの手数料を少しでも安くするために、以下の実践的なコツを活用しましょう。

コツ1：複数社から見積もりを取る

最も効果的な方法は相見積もりです。最低でも3社以上から見積もりを取ることで、相場感がつかめるだけでなく、「他社は◯%でした」と交渉材料にもなります。

コツ2：3社間ファクタリングを検討する

売掛先に知られても問題ない場合は、3社間ファクタリングを選ぶだけで手数料を半分以下に抑えられる可能性があります。売掛先が理解のある企業であれば、積極的に検討しましょう。

コツ3：オンライン完結型の業者を選ぶ

OLTAやQUQUMOなどのオンライン完結型業者は、店舗や人件費などの運営コストを削減しているため、手数料が低い傾向にあります。2社間でも2〜9%という低手数料を実現している業者があります。

コツ4：信用力の高い売掛先の請求書を選ぶ

複数の売掛先がある場合は、上場企業や公的機関などの信用力が高い売掛先の請求書を選んで売却しましょう。同じ金額でも、売掛先の信用力によって手数料率は大きく変わります。

コツ5：継続利用で信頼を積み上げる

同じ業者をリピート利用することで、手数料が下がるケースが多いです。業者によってはリピート割引を明示しているところもあります。初回の手数料が高くても、長期的な視点で業者を選ぶことが重要です。

手数料以外に注意すべき隠れたコスト

手数料率だけでなく、以下の追加費用にも注意が必要です。「手数料は安いが、諸経費を含めると高くなった」というケースは珍しくありません。

費用項目	相場	発生タイミング
事務手数料	数千円〜数万円	契約ごと
振込手数料	数百円〜数千円	入金時
債権譲渡登記費用	数万円	2社間の場合
印紙代	200円〜	契約締結時
審査・出張費用	数千円〜数万円	対面審査の場合

重要：見積もり時には必ず「総額でいくらかかるか」を確認してください。手数料率が低くても、諸費用を含めると他社より高額になるケースがあります。

まとめ

ファクタリング手数料の相場と節約のポイントを振り返りましょう。

手数料相場は2社間で5〜20%、3社間で1〜9%が目安
手数料は売掛先の信用力・金額・支払期日・利用回数・取引形態の5要素で決まる
手数料を安くするには複数社の相見積もりが最も効果的
オンライン完結型の業者は手数料が比較的安い傾向
手数料率だけでなく諸費用を含めた総額で比較することが重要

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